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明確保險資金去通道、去嵌套的監管導向

2019-07-02 21:40 來源:中國保險報網

銀保監會規范“保信”合作

    近日,中國銀保監會辦公廳下發《關于保險資金投資集合資金信托有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)。與2014年發布的《關于保險資金投資集合資金信托計劃有關事項的通知》相比,《通知》由原來的8條增加為19條,對保險機構選擇信托公司的標準作出了明確調整。
 
    《通知》除了要求信托公司上年末經審計的凈資產不低于30億元人民幣,還要求其具有完善的公司治理、良好的市場信譽和穩定的投資業績。此外,公司及高級管理人員未發生重大刑事案件、未受監管機構重大行政處罰的規定期限由3年改為1年。
 
    《通知》還對保險資金投資集合資金信托設置了諸多禁止項。保險資金不得投資基礎資產屬于國家及監管部門明令禁止的行業或產業的資金信托;不得由金融機構提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保、回購等代為承擔風險的承諾;不得投資單一資金信托,不得投資結構化集合資金信托的劣后級受益權。禁止將資金信托作為通道。
 
    此外,對于基礎資產為非標準化債權資產的集合資金信托,《通知》對其信用評級的要求更加細化,要求信用等級不得低于符合條件的國內信用評級機構評定的AA級或者相當于AA級的信用級別,2014年發布的通知要求不低于A級。同時,還應當確定有效的信用增級安排。
 
    《通知》還明確,除信用等級為AAA級的集合資金信托外,保險集團(控股)公司或保險公司投資同一集合資金信托的投資金額,不得高于該產品實收信托規模的50%,保險集團(控股)公司、保險公司及其關聯方投資同一集合資金信托的投資金額,合計不得高于該產品實收信托規模的80%。
 
    數據顯示,保險資金投資資金信托規模快速增長,截至2018年底,保險機構投資資金信托規模為1.27萬億元。
 
    銀保監會表示,《通知》的發布是銀保監會推動保險資金更好地服務保險主業和實體經濟的重要舉措。擴大“保信”合作范圍,有利于為保險機構和信托公司營造良好的公平競爭環境;明確保險資金去通道、去嵌套的監管導向,有利于限制不合理、不合規的投資業務開展;明確保險資金投資信托的信用增級安排不得由金融機構提供,有利于打破金融機構剛性兌付;明確基礎資產投資范圍,有利于進一步發揮信托公司在非標資產方面積累的行業優勢,引導保險資金更多地流入實體經濟。
 
    下一步,銀保監會將強化對保險資金投資集合資金信托的業務監管,發揮保險資金長期穩健投資優勢,進一步提升保險資金服務實體經濟質效。
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
   
 
   
 

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